条码支付新规，微信支付宝还好么？

12月27日，央行颁布一套针对条码支付的新规，《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》，并规定线下静态的扫码支付方式每人每日最多不能超过500元。新规2018年4月1日起实施。

央妈妈出大招，现今如火如荼的线下扫码支付业务似乎会受到不小影响。出门手机在手，天下我有，吃个路边摊都是扫码支付，现金？不存在的。很多人猜测，扫码支付的春天没了。新规真的如此可怕吗？要想知道首先得弄清楚新规到底在说什么。

新规解读

面对各方声音，央妈妈自己在微博发了一张漫画解读。规范主要包括三个方面：一、明确条码支付业务资质和清算管理要求；二、规范支付收单业务管理，银行支付机构均应遵守商户实名、风险评级、风险监测等规定；三、强调发挥行业自律作用，从事条码支付业务，应接受中国支付清算协会行业自律管理。

微信支付宝回应

微信支付回应：

支付宝回应：

专家解读

董悉淼认为：

（中国人民大学重阳金融研究院高级研究员）

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从市场层面来看，条码支付远景可观，部分支付机构在拓展业务的时候使用不当的交叉补贴、不计成本的低价倾销，甚至滥用自身支付地位，排除和限制支付服务竞争，导致行业无序发展和不公平竞争，扰乱市场秩序，影响支付市场长远发展。

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从合规层面看，部分市场机构片面追求业务发展速度，在企业业务拓展的时候并没有充分了解客户资质，违规发展商户，加剧套现、二清以及外包管理不到位等收单乱象，带来各类隐患。部分机构的跨行交易未通过央行跨行清算系统或清算机构，而是直接处理条码支付业务，变相实现跨行清算功能。

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总的来说，央行此时果断出手，本意是为条码支付建章立制，明确其小额、便民的定位，既鼓励创新又加强管理，更好的保护消费者合法权益，促进市场健康可持续发展。

关铁军认为：

（广发银行网络金融部副总经理）

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两层区隔

第一层区隔在于，静态码和动态码。动态码支付限额从单一账户单日累计1000元到5000元及至无限额（自主设定）不等，而静态条码模式下，仅支持500元以内的扫码交易。

第二层区隔在于，银行主体和支付机构主体。对于银行，对应明确了从A-D四个层级单一银行账户单日累计限额，对于支付机构，则对应明晰所有支付账户相应的单日累计限额，以及所有快捷支付交易对应的单日累计限额。

上述两个区隔，以银行账户为基础，一二三类户分为钱箱、钱包、零钱的功能依次递减的功能定位，以及支付账户依托银行账户而开立，小额、快捷、便民的账户属性更为明晰和突出，同时也为银行依托二三类户发展条码支付留出政策空间。这对银行业也许是个机会。

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五个回归

一是条码支付正式回归。在2014年3月一度被紧急叫停的二维码支付业务正式回归，尽管该业务从未正式退场。这次首肯以二维码为代表的条码支付的合规性，具有重大意义。

二是强调回归主体资格，持什么牌干什么事。清理各种无证经营。

三是强调回归支付清算体系，直连必须限期清理和断掉。银行、支付机构不得新增直连处理条码支付业务，存量业务应加快迁移到合法清算机构处理。

四强调回归收单本质，维护收单业务规则和支付服务市场公平竞争秩序。支付业务“衍生物”的备付金，使支付机构得以在定价和市场推广策略中采取不正当手段，滥用优势地位，导致支付行业无序发展和不公平竞争，扰乱市场。

五强调回归风控及自律管理本源，条码支付定位是小额、便民。支付清算协会将发挥更重要的作用：条码支付特约商户纳入特约商户信息系统，外包服务机构纳入评级管理体系，银行及支付机构纳入自律管理。

总结

总的来说，央妈这次办法并没有直接将条码支付打入冷宫，反而让二维码支付业务（曾是禁止）合规回归。这不仅规范了条码支付业务，并且使百姓使用条码支付更加方便和安全，更加强调行业自律，促使整个条码支付将走上良性发展新阶段。